Kredyty i związane z nimi koszty

Zaciąganie kredytów gotówkowych staje się z każdym rokiem coraz popularniejszym sposobem na to, aby sfinansować zakupy czy realizacje marzeń. Jednakże każdy bank musi na udzielonym kredycie zarobić, dlatego też z jego przyznaniem wiążą się dla klienta koszty, zobacz fachowe porady na duzezyski.pl.

Oprocentowanie – od czego zależy

Największy koszt stanowi oprocentowanie kredytu. Jest ono wyrażone w procentach liczonych w skali roku. Dodatkowo, aby chronić klientów przed nieuczciwymi praktykami banki obowiązują przepisy, które wyraźnie określają maksymalne możliwe oprocentowanie kredytów. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby banki zaproponowały klientom znacznie niższe, co jest obecnie często stosowana praktyka na zainteresowanie produktami banku nowych klientów. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od bardzo wielu czynników. Z pewnością do najważniejszych należy zaliczyć przede wszystkim wysokość kredytu jak również czas spłaty. Banki bowiem, ustalając wysokość oprocentowania bazują na tak zwanym ryzyku kredytowym. Na podstawie bardzo wielu prowadzonych statystyk stwierdzone zostało, iż kredyty na dłuższe okresy czasu są objęte znacznie wyższym ryzykiem tego, że klient ich nie spłaci. Zazwyczaj banki podwyższają oprocentowanie dla kredytów o okresie spłaty powyżej 18 lub 24 miesięcy. Oczywiście taka czynność jest uzależniona wyłącznie od banku, mogą one bowiem przez cały okres trwania umowy pozostawić oprocentowanie na niezmiennym poziomie.

Prowizja – im nisza tym lepsza

Prowizja jest opłatą, z której obecnie coraz więcej banków rezygnuje całkowicie. Pobierana jest ona jako opłata za rozpatrzenie wniosku i jego przygotowanie. Jeszcze kilka lat temu prowizje pobierał niemalże każdy bank, dzisiaj zwłaszcza przy kredytach na niższe sumy nie jest ona pobierana. Dla klienta oznacza to znacznie niższa kwotę do spłaty, zaś banki często dzięki temu zyskują nowych klientów. Niektóre banki proponują klientom także możliwość ubezpieczenia zaciąganego kredytu. Wówczas często klienci mogą liczyć na obniżone oprocentowanie, znacznie zmniejsza się bowiem ryzyko kredytowe takiego produktu. Wysokość zaś raty za ubezpieczenie kredytu w wielu sytuacjach doliczana jest do kapitału spłacanego zobowiązania.

Jak wyliczyć opłaty od kredytu

Wiele osób, poszukując odpowiednich dla siebie ofert kredytowych szuka tych, które będą najtańsze. Jednakże niska rata miesięczna nie zawsze oznacza tani kredyt, przy dłuższym okresie spłaty bowiem na pewno jej wysokość będzie obniżona niż w sytuacji gdy umowa jest zawarta na krótszy czas. Klient zainteresowany kredytem powinien sprawdzić, jaka będzie wysokość całkowitych opłat i porównać z kwotą, jaką otrzyma tytułem kredytu. Wówczas bez problemu będzie mógł sprawdzić, ile będzie go kosztowało konkretne zobowiązanie i wybrać to, które okaże się najtańsze. Niezwykle pomocne w takich poszukiwaniach mogą okazać się porównywarki kredytów, dzięki którym szybko można znaleźć i porównać oferty według własnych oczekiwań.